27-把握经济大势和个人财运必须读懂钱_第001节

把握经济大势和个人财运必须读懂钱

真立派

-现代金钱的魔幻之力引子过去一些年，我多在学习钱，研究钱。除了想赚钱，更想懂得钱。一晃 10 多年，现在终于有点学习感悟，慢慢写下来与大家分享。

钱与史俱来。几千年，甚至几万年前，凡是有人类居住和活动的地方，就有钱。千万年来无论钱的形态是什么，贝壳，羽毛，牛羊，或是金，银，铜，铁，还是现在印制精美的纸币，。。。钱都是规划个人命运起伏的主线，书写人生悲欢离合永恒的主题。

中国西晋年代（公元 266-316），有个“视钱如粪土”的“隐士”鲁褒（说是“隐居不仕，人莫知所终”，但竟然载入史书，名垂青史），在《钱神论》一文中，将钱左右个人命运甚至生死的力量和神奇刻画得入骨三分：“钱之为体，有乾坤之象，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川。动静有时，行藏有节，市井便易，不患耗折。难折象寿，不匮象道，故能长久，为世神宝”， “失之则贫弱，得之则富昌”，“钱之所在，危可使安，死可使活。

钱之所去，贵可使贱，生可使杀” 美国作家安。兰德将钱的神奇提升到社会运行的层面。在 1957 年发行量仅次于圣经的

小说《阿特拉斯耸耸肩》（Atlas Shrugged）中，她认定，“金钱是构成社会各种运作机制中最核心的主轴，整个社会政治、经济、军事、文化、

艺术、历史等方方面面，实际上都围绕着金钱在运行”。

在兰德关于金钱是社会运行轴心之说，强调的是钱的“社会动力”，认为有史以来人类对于金钱（财富）的追求就是左右历史进程的主线。几乎所有的历史事件，历史进程的背后动力都是人们对财富的占有的贪欲和不择手段的争夺。

正是千万年来金钱左右，甚至主宰个人命运的历史和传奇经久不衰，我们才有浩瀚如海的关于钱的著述。但对于钱认识，我们也有太多的误读和浅薄。最大误会是将决定个人命运的钱和影响经济运行和进程的钱“一视同仁”，混为一谈，结果，虽然洋洋万言，但只是夸夸其谈。正是这些误读，误导，尤其是对经济运行中金钱基础的动态和与之相应的金钱左右经济进程作用的盲然，造成了对经济大势的误判，坐失个人财富开拓和积累的良机。

现代金钱的发生和发展无情颠覆了经济运行和财富创造的历史，重新开启了一个全新的经济形态和创造财富之路。

正是在这个意义上，读懂，至少不要误读现代的金钱，不仅

可以理解为何诸多现代经济学理论和规律被现实颠覆，了解

真正的《你不可不知的经济学常识》必不可少，更重要的是

“懂钱才能赚钱”，免被那些高高地供奉在学院的庙堂之上

《宏观经济学》，《微观经济学》领入规划人生，安排日常生

计，投资未来的歧途。

当然，要想指点江山，把握社会经济进程的大势，懂得现代的钱更是敲门砖。

现在让我开始来说钱。

作者:真立派 日期:2020-01-24 16:48 一。

钱只是钱

在浩瀚如海的“货币起源”的书籍，文稿中，对于钱的来历和功能已有详尽的讲述，无须重复。

我只想强调的是在 1760 年工业革命之前的千千万万年中，钱，无论是什么形式，钱都仅仅是钱，不过是交换的媒介，不过是财富的标签，其他的货币功能都微不足道。

有人声称“世界是部金钱史”，自从盘古开天地，钱就可以左右社会的经济进程，书写历史传奇，却是言过其实。

美国哈佛大学历史经济学教授尼尔。弗格森在其流传甚广的著作《金钱崛起》（The Ascent of Money）中，曾经列举了诸多钱和金融的历史传奇，还由此断言“（世界）每一次重大历史现象背后都隐藏着货币与金融秘密”：文艺复兴标志着艺术与建筑市场的繁荣，原因就在于意大利商业银行家采用了东方数学，即阿拉伯数字；荷兰共和国的崛起，奠基在衰落的哈布斯堡帝国基础上成立的首家现

代股票市场的成功；法国大革命是苏格兰杀人犯所操纵的股票市场泡沫破灭而引发的间接结果；法兰西第一帝国的覆灭，可以说是罗斯柴尔德与威灵顿公爵金融合作在滑铁卢打败了拿破仑；阿根廷由于在货币和金融方面犯下了愚不可及的错误，使这个19世纪80年代世界第六大富有的国家沦为20世纪80 年代到处充斥着通货膨胀而毫无生机的国家。。。

但仔细观察一下年轮，他的例子基本上都是工业革命以后的事。而这之前，钱不过是交换媒介，财富象征，基本上没有左右经济进程的力量。

钱和王朝的经济，即 GDP 还真没有关系。极具讽刺的史实是，鼓吹金钱万能鲁褒所处的时代西晋，居然是中国历史上最短命的王朝，不到 50 年，成为中国历史上第一个被外族消灭的王朝。

1 楼

作者:真立派 日期:2020-01-24 17:50在论及货币起源时，诸多将其归结于“剩余产品增加”，“市场繁荣”，但在工业革命之前，这样的判断不准确。

钱的发生，在绝大的程度上是同“互通有无”的交换相关，而不是社会有剩余产品追逐价值实现，因为在工业革命前的千万年，人类社会的经济形态是“生存经济”。

生存经济最基本的特征是满足人类生存需要的产品“供给匮乏”，从整个社会而言没有或很少剩余产品。

在生存型社会中，绝大多数社会成员的奋斗目标是生存，是为了获得满足生存需求的产品，主要是食品，衣物，住房。

生存型社会生产的目的主要是维持简单再生产，包括劳动力的再生产。由于剩余产品有限，由于生产自给自足，社会商品交换规模微不足道，市场交换主要是互通有无和少数富豪

们为满足家庭非生存需求和“奢侈需求”进行的。

“生存经济”的形成基础是没有增长的经济。

3楼

作者:真立派 日期:2020-01-24 17:56

@邓水云 2020-01-24 17:19:51

现在都什么时候了，可经济论坛还在谈房子，谈房价，一个最没有技术含量的东西，被我们捧上天。可怜这个毒瘤已经无可救药

----------------------------- 谈房子，谈房价，原因其实很简单。中国房产价值将近400 万亿，不仅是中国，而且在全世界，都是价值最高的“资产”/“财富”，一个百分点的价格波动，中国的“资产”/“财富”就会涨跌 4 万亿，这能不成为经济论坛的话题吗？

4 楼 作者:真立派 日期:2020-01-25 12:29

“生存经济”的形成基础是没有增长的经济。

工业革命之前，人力是生产最基本的动力，农业生产是社会经济的最主要的部门。

据历史学家估计，中国春秋战国时期（公元前 770 年到公元前400年）粮食亩产是95斤，到1800年，中国粮食亩产才达到约 150 斤，经历了 2570 年漫长的年月，粮食单位产量仅增加了 58%，年均增长率几乎是零。而同期人均粮食产量，也只是从640斤增加到780斤，2570年增长了21%。这些数据说明，工业革命之前漫长的岁月，以人力作为基本动力的社会生产力，基本上没有增长。

生产力徘徊不前，历史学家对世界人均“国民总产值（GDP）”的估算也提供了有力的佑证。根据英国著名的经济历史学教授安格斯。麦迪逊，从公元元年到工业革命展开之前（1700年）的1700多年间，世界人均GDP指数仅从467增加到 615，增幅仅为 31%。平均来说，从公元 0 年到 1700年中，世界人均 GDP 几乎没有增长。

5 楼

作者:真立派 日期:2020-01-26 21:12生产力徘徊不前的根源，是几千年中以人力和畜力为生产动力的基础没有改变，人类的工作时间，劳动能力都面临着不可逾越的生理极限。同时，农业受自然再生产过程的制约，在人力不能改变自然的前提下，自然气候成为决定农业生产的关键因素，它提供的光、热、水、空气等能量和物质，决定农业生产的产量。简单地说，大自然的阳光和雨露制约农业生产。而靠着人力和铁木工具生产的人类，无力同大自然抗争，只能屈从。“靠天吃饭”是主旋律。

生理极限的制约，大自然的任性和为所欲为，注定人类生产能力低下，只能生产出满足人类生存基本需求之外的产品。在当时“农业发达”的中国，人均粮食产量 700 斤左右，除了满足生存的需求，几乎没有多少剩余产品。

6 楼

作者:真立派 日期:2020-01-27 12:01在没有剩余产品，以自给自足为特征的生存经济中，衣食等生存攸关的实物为王。实物才是社会“真正的财富”，离开了实物基础，钱， 无论什么形态，都一文不值。因此，钱能成为财富，钱能通神，完全是因为用钱能索取粮食，衣物得以生存。显然，在生存经济中，钱就只是钱 – 交换手段，财富象征，没有其他的“用武空间”。当然，什么“金融”也基本不存在。

生存经济中实物为王，离开了维系生存的实物基础，任何王朝企图打钱的“歪主意”，最终都是以钱“一文不值”告终。历史上，由于王朝对钱的任性，钱不值钱的例子枚不胜举。

8 楼

作者:真立派 日期:2020-01-27 12:02追溯远久点，可以到中国北宋天圣元年（公元 1023 年），当时，官府接管了民间的“交子铺”，在朝廷的主持下开始发行名为“官交子”的票据，就像现代的纸币，“官交子”用雕版印刷在纸上，三色套印，还有密码、图案、图章等印记。为了确保“官交子”能成为社会接受的钱，朝廷“置抄纸院，以革伪造之弊”。据史说，“官交子”是世界上发行最早的纸币，它比美国（1692 年）、法国（1716 年）等西方

国家发行纸币要早六七百年。

然而，北宋王朝依仗主持和管理“官交子”发行和流通之便，为了弥补连年的战事导致国库空虚，和筹措继续征战的开销，朝廷开始凭空发行“官交子”，短短几年，十几年，发行数量暴增了 20 多倍，直接的结果是造成纸币（官交子）迅速贬值。钱不值钱，进而促成北宋王朝陷入空前的政治经济危机。结果，不仅“官交子”消失，北宋王朝也覆灭。诸多经济史的研究，将“官交子”的消失归结于朝廷滥发纸币，但是，滥发纸币只是纸币消亡的催化剂，根本原因是生存经济中，维系生存的实物才具有“价值”，没有实物作为纸币基础，钱一文不值。

9 楼

作者:真立派 日期:2020-01-27 12:04 看近一点，就是10 来年前的津巴布韦。而我有幸亲临其境，体验一番钱

不值钱的真实。

那是 2008 年的初夏，我参加了一个由《非洲发展银行》牵头的工作组去津巴布韦，检查一个已经实施 2 年的扶贫项目。项目设计其实很简单，几乎是完全山寨中国的“龙头企业”模式，找了一家做农产品出口的私人企业，再配上几个蔬菜种植的科技人员，然后让他们去几百公里外的贫困地区，将小农户组织起来种植蔬菜，项目给农户无偿提供技术，种

子（菜苗）和肥料，成熟后由龙头企业收购，包装整理后

“卖高价”出口欧洲。

我们一行三人是晚饭前到达首都哈拉雷的，住进项目给我们预订的酒店，稍事休息后，我到餐厅去吃晚餐。按酒店的规矩，自助餐按美元定价，可以付美元或津巴布韦的钱，无论付什么钱，找零都是津巴布韦元。一顿自助餐 35 美元，我付了 100 美元，找回来将近 800 亿津巴布韦元。看着这样的大数字，还禁不住有点富裕感。

因为要去实地看项目，第二天起了个大早去吃早餐，自助餐是20美元，但交上了200亿后餐厅还要我添18美元，因为新的汇率是 1 美元换 100 亿津巴布韦元。看我犹豫，餐厅经理说你要不马上付，一会汇率还要变。

吃过早餐，我们开始了在年久失修的公路颠簸，不但路不平，一路还有重重“关卡”，荷枪实弹的士兵们拦下所有过往车辆，翻箱倒柜地盘查。因为有几个政府官员陪同，所以我们还算顺畅，出示证件就放行。虽说过往车辆不多，但路况很差，200 多公里的路也开了将近 5 小时。项目经理安排我们在一个小镇停下，说这里是到项目实地前唯一的可以吃午饭的地方。

我常去非洲，知道当地的风俗。到非洲很多国家工作的国际机构的官员和顾问，需要招待陪同的政府工作人员，据说一则是需要感激他们的帮助，支持，二是高薪员工为低薪者买单是合理逻辑。按我的经验，小镇上的餐费通常不贵，一般人均不超过 5 美元。所以，停下车后，我就主动带领大家找餐馆。

小镇几条主街门户紧闭，冷清得象被抛弃的孤城。好容易遇上一个人可以打听，被告知镇上的所有餐馆都倒闭了，我们唯一可能买到食品的地方是主道尽头的一家超市。

沿路寻去，还真找到了超市，门面很大，门面还半开。

但是进了超市，那种犹如在荒漠发现水源般的喜悦，瞬间就荡然无存，这个几百平米空间的超市的货架全是空的，只有靠门口的货架上摆着 10 来瓶“瓶装水”，和几包玉米“爆米花”。店主说，这两件仅有的商品都是他自产的。

以爆米花充饥之后，我们在几公里外的一个空旷山坡上见到了参与项目的农户，村里的首领们将所有参与项目的家庭都鼓动来了，目的是要控诉项目给他们造成的“损害”，因为项目收购他们的产品付的钱，没几天就一文不值的归零了。

津巴布韦钱成废纸绝非偶然，自从穆加贝赶走白人农场主平分土地后，粮食生产一落千丈，过半的食品需要进口，造成了满足基本需求的产品稀缺，而政府以为“钱能通神”，企图通过印钱来“力挽狂澜”，结果钱就成了一张废纸，比一张厕所纸还不值钱。

10 楼

作者:真立派 日期:2020-01-27 13:46 小

结在生产力低下，在没有剩余产品的生存经济中，钱仅仅是交换手段，财富象征，也必须要有满足生存需求的实物为基础，掌管钱的制造和印刷的王朝和政府倘若敢于无视钱的实物基础，对钱“偷工减料”，“胡作非为”，不仅钱会归零，王朝和政府也难逃覆灭的命运。正是如此，生存经济中的历朝历代敢于在钱上胡作非为君王（太蠢的不算）并不多。

钱在生存经济中的作用也很有限，尤其是同 GDP 无关。

所以，在千万年生存经济漫长的岁月中，人类社会有过希腊文明的异彩，罗马帝国的辉煌，秦王朝统一的霸业，唐宋时代的繁华，。。。然而，人类社会总是在最初的起点上，经历繁荣和萧条，甚至改朝换代的轮回。

在多年战乱的废墟上，一个新的王朝建立，通常新王朝会实施新政；几年，十几年后社会经济，主要是农业生产逐渐恢复；随后，以粮食和农产品为主的经济总量逐渐增加，相应地人口逐渐增长；随着人口增长，农业生产继续扩张，商业活动不断增加，社会经济逐渐进入繁荣时期。

然而，作为繁荣基础（基本生产力）的人口增长以几何级数增长，食品生产按算数级数增加，社会人口总量与农业生产能力之间必将出现巨大差距，这将引起贫穷和饥荒，于是战争，瘟疫将不期而至，通过减少人口来实现人口和生产能力的再平衡。人口剧减，反过来导致农业生产萎缩，食品生产量骤减，绵延数年，最终导致社会经济萧条，食品匮乏，饿殍遍野，萧条延续数年，数十年，甚至上百年，又将人类社会推回其最初的起始点。

在工业革命前的千万年的人类历史中，这样的萧条 –繁荣周期，周而复始，循环不已。千万年来，人类总是在初始点上徘徊。这进一步证实，在生存经济中，钱对社会经济的运行无足轻重，金融最多是点缀，绝非现代货币，金融文海描述的那么神奇。

用白话说，在生存经济中，没有剩余产品，王朝和政府不可能通过增加货币发行来影响经济运行，不可能靠增加货币发行来提高 GDP。

11 楼

作者:真立派 日期:2020-01-27 21:18

二．钱能生钱

工业革命改变钱的功能，让钱能生钱。

自从盘古开天辟地，以农业为主的生存经济主宰人类社会千万年之后，终于在 1760 年前后画上了句号。1764 年英国兰开郡织布工哈格里夫斯发明了“珍妮纺纱机”，5 年后的1769 年，英国格拉斯哥的瓦特发明了改良蒸汽机，这两项发明拉开了“工业革命”的大幕。

蒸汽机的发明创造出新的动力，通过利用机器迅速，有规律，精确，不知疲劳的机器变热为功，产生一种在力量和功率都远远超过人力和蓄力的动力。以超过人力畜力千万倍的无生命的动力源代替有生命的动力源，以无限巨大的机器动力代替了有限的人畜动力，不仅让人类生产满足生活需求的过程摆脱了千百年来生理和自然的束缚，而且大大扩张了社会生产力。

同时，以“珍妮纺纱机”为代表的机器的发明，为机械动力的运用开辟了广阔的天地。用机器代替手工，极大地提高了生产的效率和能力，而且打破了手工劳动“无力”和“无能”的局限，进行和完成许多手工不能完成的生产。机器在社会生产中的广泛的运用，让人类不仅可以生产出更多的产品，而且创造出大量的全新的满足生活需求的产品。

12 楼

作者:真立派 日期:2020-01-28 08:37 机械动力和机器结合，让人类如虎添翼，史无前例地拥有了巨大的生产力。据史载，英国 1780 年用“珍妮纺纱机”织布，其产量是一个手工工人的 20 倍，而当纺纱机由蒸汽机来驱动，产量是“珍妮纺纱机”的 200 倍。换句话说，蒸汽机和纺织机合璧，生产的产品是人类手工生产的 4000 倍。再如，英国在 1870 年的蒸汽机的能力约为 400 万马力，这相当于 4000 万个男人所能产生的动力。这种能力的比较，如果再掺入机器可以永动不停能力，人类生产能力的增加，无疑是

“爆发”。

而“瓦特蒸汽机”和“珍妮纺纱机”发明和运用只是拉开了人类历史上的革命性飞跃的序幕，紧接着“蒸汽时代”，19 世纪下半叶到 20 世纪初，人类开始进入电气时代；然后又快速迈入电子时代，信息时代，现在又在欢呼什么“第四次

工业革命”。

13 楼

作者:真立派 日期:2020-01-28 11:52自 1760 年代开始的工业革命，本质是动力革命，是力大无穷，没有生理极限的机器动力成为经济的主要动力。超越人力和畜力千倍，万倍的机器动力以其摧枯拉朽之力，不仅带来社会生产力的井喷，而且让千百年来人畜的“力不可及”转变为“力所能及”，这极大地提高了人类生产力。而正是生产力飞跃，打破了被低下生产力桎梏的生存经济千年轮回，扭转了人类生存的乾坤，开创全新的时代。

早在 19 世纪，政治经济学家马克思对工业革命创造的辉煌就感叹不已：“资产阶级在它的不到一百年的阶级统治中所创造的生产力，比过去一切世代创造的全部生产力还要多，还要大。自然力的征服，机器的采用，化学在工业和农业中的应用，轮船的行驶，铁路的通行，电报的使用，整个整个大陆的开垦，河川的通航，仿佛用法术从地下呼唤出来的大量人口，― 过去哪一个世纪料想到在社会劳动里蕴藏有这样的生产力呢？”

15 楼

作者:真立派 日期:2020-01-28 15:42生产力的增长终结了满足人类生存需求产品，包括食品和衣着的匮乏。以人类生存最基本需要的食品生产为例，工业革命以来在科技发展的引领下，生产力和生产率不断增长，化肥的发明，绿色革命的爆发，农业机械化的展开，基因革命和设施农业的发展，极大地提高了人类食品生产能力，从社会生产力的层面来计较，人类再无食品匮乏危机的威胁，不再受制于生存经济的百年，千年轮回。

世界人口从 1700 年的 6 亿，以几何级数增加到现在的75 亿，而食品生产以更大的乘数凯旋，结果，世界人均粮食拥有量从1760年代的不到200公斤增加到目前的350公斤左右，2017 年人均肉类拥有量达到 40 公斤，将近 1970 年时的30 倍。同时，人类食品日益多元化，多样化，肉类，鱼类，奶蛋，蔬菜，水果，成为人类主要食品。而人造纤维的发明和广泛应用，人类的年均纤维拥有量，也从 1760 年代的年均不足 1 公斤，增加到现在的 20 公斤左右。以人均拥有量来衡量，人类衣食无忧，生存不再面对危机。

17 楼

作者:真立派 日期:2020-01-29 09:16工业革命的进行不仅化解了人类的食品危机，还促成人类生活水平的不断改善和提高。在工业革命发动之后的 200多年中，无论哪一年代，回过头去比较过去，总会发现生活中有更多的前所未闻的商品可以选择，价格也更加低廉。消费的多样化和多元化，让人类的生活变得日益丰富多彩。同时，满足人类需求消费品的质量不断提高，尤其是医疗产品的增加不仅提高人类的生活质量，还延长了人类的生命。

1700 年人类平均寿命不到 35 岁，现在是 76 岁。

几个广泛采用的经济指标，可能更准确地映射了人类在终结生存经济高歌猛进的凯旋：人均 GDP，农业在国民经济中的份额。

1700年，世界人均GDP是650美元，1900年达到1260美元，比 1700 年翻了一番，这标志着人类突破经济了千年徘徊不前的历史，步入了发展，增长的新天地。在其后的 117年经济增长的时钟不断拨快，2017 年人均 GDP 超过 10，000美元，同 1900 年相比翻了 8 倍；1700 年，在世界上几乎所有国家，农业是国民经济的主导产业，农业的产值占 GDP 的份额大多超过 90%，而到 2017年，世界农业产值对国民经济总量的贡献平均不到 15%，在诸多工业化国家，这个比例小于 5%，象中国这种转型经济国家，农业占国民经济的份额也不到 8%。作为满足人类生存需求食品和衣着生产的农业，在经济中落入这种微不足道的境地，在很大程度上映射了人类的丰衣足食。

19 楼

作者:真立派 日期:2020-01-29 10:15

工业革命启动的生产力爆发，打破了人类生存经济千年徘徊的困局，也创造了社会剩余产品的不断增加。然而，工业革命并不带来水长船高的全民式平均收入提升，不同人对于剩余产品的占有并不均等，换句话说，不是每个公民都在同一条船上，平均分享工业革命大潮摆下的“财富”盛宴，“二八定律”总是促成剩余产品向少数人手里集中，剩余产品以不同的规模和方式被不同人所有，并以货币的方式“贮

藏”。

与此同时，工业革命在创造现实辉煌的同时，更铺展开未来潜在的，更大的生产剩余产品的机会。为了生产更多更好的商品，需要购买新的技术，开办新的工厂，建设新的道路，。。。而这都需要钱。随着工业革命的纵深发展，促进生产力提高的新技术和生产方式创造出日益增加的对钱的渴求。

20 楼

作者:真立派 日期:2020-01-29 12:38 @越教越傻替

补 2020-01-29 11:58:43 删了啊？那就回复简单些。

楼主，如果“生存经济”是你的首创，你足以因为这个首创而骄傲了，因为在“生存经济”的目光下审视这个世界，

这个世界将完全是另外一个样子。

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“生存经济”不是我的首创，而是一个千万年一直存在的历史事实，我感悟到的是钱在这种经济环境中“只是钱”而已。

24 楼

作者:真立派 日期:2020-01-29 13:55

工业革命在创造史无前例的社会生产方式和生产力增长的同时，也给钱创造了全新的功能：钱可以转化为满足投资需求的资本。从此，钱不再只是“交换媒介”，“价值计量”和“财富储藏”与人类生存经济的周期共舞的金钱，财富，而可以转化为资本，通过投资获得“资本收益”，演绎“钱能生钱”的奇迹。

钱可以转化为可以“生钱”的资本，赋予钱全新的功能，

钱不再只是商品的索要权，财富的代言人，而是可以增值的资本。但钱向资本转化并不是自然的水到渠成。

工业革命带来的生产力爆发，创造了巨量的剩余产品，但刚刚步出生存经济的人们，面对爆发的剩余产品大多是手脚无措，不知如何是好。据史载，1780 年之后工业革命发源地英国人的收入急速增加，尤其是企业家们的利润暴增，按平均算，伦敦人均收入是消费支出 4 倍，大量的钱（剩余产品）沉淀下来，1800 年伦敦的“闲钱”达到将近 600 万磅。

当时工人的人均工资大约 6 英镑/年，伦敦人口约 100 万，人均“闲钱”是一年的收入。

有门道的人，将闲钱用于投资，回报让人艳羡。最典型的例子是“麦康内尔与肯尼迪棉纺厂”创立和发展的历程。

詹姆斯?麦康内尔和约翰?肯尼迪生于苏格兰高地山区的贫困农家，到英格兰的兰开郡纺织厂当机械工学徒谋生存。在掌握了纺织技术后，1791 年初麦康内尔与肯尼迪自立门户，以技术入股，乡绅萨福德提供资本，合伙在曼彻斯特开办了一家生产“走锭精纺机”的作坊，同时兼营棉纺业。合伙企业终止后，1795年麦、肯两人凑成1769英镑13先令1便士半的初始资本，成立了“麦康内尔与肯尼迪棉纺厂”，但仅仅 6年就成为英国最大的棉纱精纺企业，其资产总额就达到近 9万英镑，比他们最初的投资翻了将近 50 倍。

27 楼 作者:真立派 日期:2020-01-29 16:50

正是如此巨大的资本供给基础和资本回报潜力，让当时英国的有效投资率和储蓄率从约占国民收入的 5%提高到 12%。

正是社会上规模和空间日益扩大的资金供给和需求，呼唤实

现货币体现的剩余产品向资本的华丽转身的更加有效和便捷

方式。于是，金融应运而生。

钱（货币）与史俱来，但货币不是“金融”。“金融”是据英文词“FINANCE”的中文意译，由中国字的“金”与“融”

组成。金，指的是黄金；融，最早指固体融化变成液体，是

融通的意思。所以，金融最简单的意思就是以黄金为基础来

实现价值交易和资金融通。

28 楼

作者:真立派 日期:2020-01-29 18:09 @越教越傻替

补 2020-01-29 13:55:06生存经济，这一词的使用，能将人的注意力一下吸引到社会的最根本问题上，并能因此而理解这种经济状态下的社会构成本质和人际关系特点，并且不易被一些邪门歪道所蛊惑。

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既然如此，我就要当仁不让的注册“生存经济”的第一定义权了。

29 楼 作者:真立派 日期:2020-01-29 20:35

@越教越傻替补2020-01-2913:55:06生存经济，这一词的使用，能将人的注意力一下吸引到社会的最根本问题上，并能因此而理解这种经济状态下的社会构成本质和人际关系特点，并且不易被一些邪门歪道所蛊惑。

----------------------------- @真立派2020-01-2918:09:08既然如此，我就要当仁不让的注册“生存经济”的第一定义权了。

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@越教越傻替补2020-01-2918:19:48如果我有机会，

我会替你扬名的。

----------------------------那你一定要有机会。 31 楼

作者:真立派 日期:2020-01-30 09:43

在人类发展的漫长历史进程中，“金融和货币”是个避不开的“要素”，但在绝大多数时期，在漫长的生存经济中，基本上是“有货币无金融”。虽然在世界上最早的“金融”可以追溯到公元前 2000 年的巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收取利息的活动。在公元前 500 年的希腊，公元前 400 年的雅典和公元前 200 年的罗马帝国，都

可以找到原始银行的雏形。

作为历史上世界上最发达国家，中国的金融业更是历史悠久。公元前 1000 多年的周朝就有“泉府”即办理赊贷业务的机构。到了商业发达的唐代，不仅开办了称为“飞钱” 的汇兑业务，还出现了“质库”，即当铺。以及后来宋朝设置的“便钱务”，金代的“质典库”，元代的“解典铺”，明代的“钱庄”和清朝的“票号”，都是从事货币经营业务的金融机构。

然而这些零星和不具规模的所谓“金融”，不过是以货币为中心，演绎个人“金钱”和“财富”的传奇，同“资本”

几乎毫无相关。

32 楼

作者:真立派 日期:2020-01-30 10:59

金融的成长是随着工业革命起步的。最初，也是最基本的金融功能，是经营货币，将钱（剩余产品）转化为资本，进行跨时间和跨空间的资本（资源）配置。在此基础上建立起来的金融机构，银行，基本作用是货币资本运动的“信用中介”，运行的最简单的方式就是采用还本付息的方式来聚集资金和分配资金，调节企业和个人间的资金余缺。

作为金融体系的主体银行等金融机构，利用自己庞大的资本基础和良好信誉，把零星，分散，闲置的资金集中起来，变成高效，稳定，长期的资本，通过借贷，投资等方式，在全社会实现利润最大化和风险最低进行资本配置。

33 楼

作者:真立派 日期:2020-01-30 16:43

金融体系的功能和触角随着工业革命的展开不断提升，经济历史学家尼奥。菲尔古森（NiallFerguson ）在其《货币崛起 ：世界金融史》（THEASCENTOFMONEY：A FIANCIALHISTORY OF THE WORLD）详尽地描述了与工业革命同行，互动的早期“金融创新”：提供投资稳定来源的金融机构日益强大，体现在规模庞大，业务多样化，可以规避借贷违约的风险的银行相继建立；促成投资便利，高效的服务不断创新，以标准货币为基础的支票账户系统和直接转账或过户成为银行的业务，从而使得越来越多的商业交易，不需要现金，只需要银行在交易双方进行“支出和收入”转帐；中央银行的建立，对商业银行实行保证了银行金融安全的“部分准备金体系”，为金融体系的健康，尤其是银行的信用提供了保障；随着金融体系的建立和成长，金融市场以股市和债卷市场等为主的资本市场崛起，这不仅体现了金融创新，更是搭建了金融长袖善舞最广阔的平台。

35 楼 作者:真立派 日期:2020-01-30 17:00股票，可能是工业革命奠基的现代金融最伟大的创新，它创造一种资本供给和需求直接联姻的方式，作为股份公司为筹集资金发给投资者的公司部分所有权的凭证，它让投资者（货币资本的所有者）直接成为公司的所有者，并获得分享公司发展红利的资格，不仅开启了投资的“直通车”，还以“无限未来”的诱惑大大刺激了投资。

由于股票认钱不认人，向所有的钱开放，这更拓宽了资本的来源。鉴于股份公司发行的股票代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权，股东，主要是拥有的公司所有权份额大的股东，可以在一定程度上干预公司的管理和经营，通过更换公司的管理经营人员，影响公司的经营和发展。与此同时，股票也进一步将公司的经营同投资者的利益紧密联系起来。

债卷也是金融创新的成果，本质上是为资本获得固定收益和资金需求者大开方便之门。债券是借贷的凭据，是一种发行者（政府，企业和金融机构）以固定回报（利息）为条件与投资者之间形成债务关系的凭证，投资人有权在到期日按事先的约定收回本金和利息。

投资者购买了公司股票，就成为公司股东，有权参与发行公司的经营管理，也要承担公司经营的盈利和亏损，而债卷只产生当事人间的借贷关系，借债公司的经营与贷款方毫无瓜葛。从风险和收益的角度看，债卷风险低收益也低，股票风险高但收益可能很高（只是可能，不是必然）。同时，股票是公司发行的，而债卷是政府和公司都可以发行。

所有这些金融创新，核心都在于跨时空地实现资本的利润最大化的配置。

36 楼

作者:真立派 日期:2020-01-30 23:27

@王淼波 2020-01-30 17:41:33 学习了，对钱有了更深

的认识！首先是货币不能超发，尤其在农业社会，超发的货币无法产生价值，只能把社会搞乱。

工业革命让人类进入一个新的高速发展的时代，生产力生产效率大幅度提高。

随着社会经济体系的发展，钱不仅仅是是交易等价物，也变成了一种资源。

股票、银行使拥有钱这种资源的人能参与到更广泛的经济活动中。

----------------------------- 是这个理。我可能还会更深入一些。

38 楼

作者:真立派 日期:2020-01-31 09:17金融和金融创新为钱开拓了生财之道，也同时推动了社会生产力急速增长。对于 18 世纪以来工业革命的快速扩张在多大程度上要归功于 17 世纪以来金融创新，尤其是货币和银行业的发展，金融史学家尚无定论。但毫无疑问，金融的发展和创新是工业革命能够创造奇迹，不断向前推进和急速扩张的“催化剂”。虽然引发工业革命的纺织品加工和钢铁生产的决定性的突破，并未严重依赖银行的融资，但是欧洲各国的银行在欧洲大陆追随英国推进工业化的进程中，金融具有举足轻重的巨大作用。

在18世纪70年代到19世纪中期，英国利用股票集资这种形式共修建了长达 2200 英里的运河系统和 5000 英里的铁路。美国在 18 世纪初的 50 年里通过发行公司股票，建成了约 3000 英里的运河及 2800 英里的铁路。虽然“金融波拿巴”罗斯柴尔德家族购买英国政府债卷，在滑铁卢战役中下注英国战胜拿破仑大发横财的传奇，几百年来灸快人口，但债卷对于政府的兴衰影响，还有公司通过债卷急剧扩张的作用更大。美国独立战争年代，南方联邦不能通过发行债卷来获得资金，是其败北主要根源。

40 楼

作者:真立派 日期:2020-01-31 12:30工业革命带来的财富爆炸，通过金融市场转化为天量资本，驱动了工业革命汹涌澎湃的浪潮，在这个意义，说金融创新推动了工业革命一点也不为过。而随着工业革命的向前推进，兴办工业对资本的需求量越来越大。钢铁，煤矿，后来的铁路工业的兴办，基本上是以巨额资本投资为前提，这进一步推动了“金融创新”。金融体系随之崛起，银行，股市，债卷市场等以资本市场的运营，以资本/资产的供给和定价为中心的金融体系迅速成长，从此，货币和金融共舞，开始其妩媚天下的进程。

随着工业革命大潮的推进，金融开始以其独步天下的霸道书写左右国家社会经济进程的传奇，然而，这一时期的金融有两个最基本的特征。

42 楼

作者:真立派 日期:2020-01-31 15:29 第一，金融只是

资本中介随着工业革命在世界上不断的纵深推进，不断的创新和发展的金融对于社会经济的繁荣，对国计民生的影响日益增强，甚至开始左右社会经济的进程和国家政治和经济的兴衰。

在那些金融颠覆世界左右社会经济进程的历史传奇中，欧洲的罗斯柴尔德家族和美国的摩根乃是最负盛名的金融大鳄。

他们发迹于工业革命浪潮席卷全球的进程中，先后通过建立金融机构，交易金融产品，发展成为当时世界上资金规模最大，也不可一世的金融王国，演绎了以金融征服世界，用金

钱化腐朽为神奇的传奇。

罗斯柴尔德在 1833 年英国废除奴隶制以后，提供 2000 万英镑基金用以补偿奴隶主的损失，帮助了新旧制度的平稳

过渡；1850 年代，英法联军在克里米亚同当时欧洲的“霸主”的俄国的战争中，以其新的战争手段包括新式线膛步枪，蒸汽动力战舰，铁路，无线电通讯等科技发明，在一年内就将不可一世的沙皇俄国赶出了其占领的土耳其，沙皇尼古拉一世服毒自尽。战前和战争中罗斯柴尔德提供的 1600 万英镑的贷款，对于英法联军军事力量增强和后勤保障能力提高有着

重要的作用；而在欧洲范围内成功建立金融机构后，提供资金给各盟国，帮助打败了企图称霸的法国国王拿破仑，一直是罗斯柴尔德家族金融帝国可以支配世界的例证。

44 楼

作者:真立派 日期:2020-01-31 17:22与罗斯柴尔德家族相比，美国的金融大鳄摩根家族更是金融神话的主人公。在横跨 19 世纪和 20 世纪的岁月中，摩根家族，尤其是 J.P.摩根一代, 在鼎盛时期，摩根家族控制着欧洲和美国之间大量的资金往来，参与全球各国国债的发行，主导着美国钢铁、铁路等重工业的大部分业务，但最显示其呼风唤雨的强悍，是曾拯救过美国政府和美国。

1895 年，美国政府为了保持金本位的货币体制，需要拥有至少价值 1 亿美元的黄金实物，而在始于 1893 年的经济衰退中，美国的实物黄金一度只剩 900 万美元，而当天还要兑付 1000 万美元。就在美国政府即将违约之时，J.P.摩根为美国政府提供 350 万盎司的黄金实物支持，换来美国国债的承销权，让美国政府得以补充流动性并避免了破产。

1907 年，美国金融市场突遇严重的资金稀缺而濒临崩盘，当时不在美国的 J.P.摩根得知后匆忙赶回，他先向市场注入了自己的资金以解燃眉之急，然后说服罗斯福政府提供 2500万美元建立政府基金，用以缓解资金流动的危机。之后，他在他的私人图书馆召集其他银行和金融机构的大亨们，劝说他们注资并承诺保证市场流动性。在他的主导下，美国避免

了一场金融浩劫和经济危机。

45 楼

作者:真立派 日期:2020-02-01 11:16武汉这次真的玩大了，昨日美国股市暴跌 2%，市值消失近 1 万亿美元，神经病川川又下令“封锁中国” - 过去 14天所有到过中国的外国人禁止入境，所有从中国到美国的人隔离 14 天。

46 楼

作者:真立派 日期:2020-02-01 12:12

这些金融大鳄在社会经济和政府的运行中举足轻重，甚至在经济和金融危机中可以力挽狂澜拯救苍生，凸显了工业革命进程中金融支配世界运行的作用，以致《华尔街日报》这样评价摩根家族:“上帝在公元前 4000 年前创造了世界，摩根在 1901 年重组了这个世界。”而 J.P.摩根本人也大言不惭认定：用以推动历史的不是法律，而是金钱，金钱！然而，在工业革命的进程中金融依然依附于实体经济，金融的最基本功能 – 转化货币成为资本的中介，基本上没有改变。用白话说，就是金融本身不直接创造财富，而是通过跨时空最有效的优化资本配置，来最大化地创造财富。

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作者:真立派 日期:2020-02-01 14:01史上最著名的罗斯柴尔德家族金融帝国通过从事金融交易来影响社会经济，从中牟取暴利，但其巨大的财富来自其投资和控制的实业。这个家族提供提供贷款投资工商业，投资铁路和通讯业，后又发展到钢铁，煤炭，石油等实业，通过投资控制实业控制经济。而其金融帝国的衰落主要原因还是在全球各地的企业被战争摧毁，或是被没收所致。

摩根家族不仅主导了美国铁路，钢铁，电讯行业的垄断扩张和重组，而且直接参与和控制美国大垄断企业的经营。

1890 至 1913 年间，摩根家族通过投资，控制了美国的 42 家各类大型垄断企业部分或全部的股份。

这在很大程度上说明，可以呼风唤雨左右社会经济运行的金融帝国必须依靠实体经济的扩张来追逐持续的财富扩张，交易可以带来暴利，但并非长久之计，源源不断的金钱（财富）要靠实体经济去创造通过市场去实现。

48 楼

作者:真立派 日期:2020-02-01 15:50而工业革命进程中从未销声匿迹的经济和金融危机，在一定程度上也是金融依附实体经济的佑证。实体经济创造的产品和服务只是“潜在的财富”，产品和服务还必须通过市场去“实现价值”。正是这样的过程，决定了金融和经济危机的发生。对此，马克思的社会生产相对生产过剩危机是最经典的解读。

马克思认定资本主义经济危机是相对生产过剩的危机，资本为了追逐利润，一方面盲目扩大生产，另一方面拼命节省生产成本，尤其是工资成本，进而造成生产巨大增长的趋势同劳动群众有限购买力之间的矛盾。结果，尽管需求存在，但由于没有购买力，结果是大量商品生产过剩，不能实现产品的价值，产品卖不出去，企业纷纷倒闭，生产大幅度下降，失业工人急剧增多，信用关系遭到严重破坏，物价下降，现金奇缺，整个社会经济生活陷于极端混乱和瘫痪之中。这在根本上是实体经济的危机，作为依附实体经济的金融无论如何强势，但也回天无力。所以，自从 1780 年以来，世界主要经济体爆发的各种经济和金融危机超过百次。

在工业革命进程中，无论金融如何奇妙，金融不能脱离实体经济而自成一体，一旦金融脱离实体经济，金融危机就不期而至。随着工业革命的深入展开，货币和金融的舞台更加宽广，也更加强势，更加“盛气凌人”，更加“不可一世”，但并不能改变其对实体经济的依附，这也是历史上金融创造的泡沫最终必然破灭的根源。自股票第一次被买卖到现今的 400 多年间，世界各国金融泡沫反复出现，但是无一不是烟飞灰灭告终。因为资本需要货真价实的利润来满足，而现实的财富（公司利润）需要实体经济通过市场来实现。

49 楼

作者:真立派 日期:2020-02-01 18:45

越南宣布，今天下午一时起，所有往返中国的航班全部无限期停运。看来，外省人怎么对待湖北人，外国人就会怎么对待中国人了。

50 楼

作者:真立派 日期:2020-02-02 10:53 第二，政府不染

指金融

政府的货币政策可以调控经济在工业革命以来的很长一段时期中几乎是前所未闻的，原因很简单，国家没有“中央银行”，即便有“中央银行”，但不属于政府。世界上最早的“中央银行”，该属 1694 年在英国成立的“英格兰银行”，它是一家私有银行。1694 年英国威廉国王给予其特许，允许其在社会上募集 120 万英镑，为此银行发行可以作为货币的120 万英镑银行券，然后将所募集的英镑交给威廉国王与玛丽皇后，作为政府与法国作战的军费开销。

100 多年以后，1844 年，英国国会由首相罗伯斯比尔主持并通过了一个银行特许条例，即《英格兰银行特许条例》，赋予英格兰银行发行货币的垄断权，但银行私有制机构的地位毫无改变，其作为政府特许的“政府资金管理机构”的职

能依然如故。

51 楼

作者:真立派 日期:2020-02-02 12:50而工业革命中崛起的新兴大国， 美国在 1913 年前甚至不存在中央银行这样的机构，因为法律不容许政府染指金融，成立中央银行。自从美国独立战争胜利之后，联邦政府也曾多次试图成立一个中央银行，但因为国会和总统府担心央行

独自坐大，或被少数利益集团绑架而未能付诸实行。

美国的第一任财政部部长亚历山大?汉密尔顿（10 美元纸币上的那个帅叔）力排众议，于 1791 年在费城成功建立了美国第一银行。尽管第一银行不过是为主要美国财政部提供服务的银行，负责帮助美国各州发行债券，以逐步偿还独立战争时期累积的债务，帮助保管财政部的存款及处理其他联邦政府财务上的收支，但国会只批准第一银行经营 20 年。

1811 年，第一银行的 20 年经营期限到了之后，美国国会没有批准它继续存在。1812 年，英美再起战争冲突，由于缺乏一个有效的中央银行系统和全国统一的金融市场，美国的州内银行陷入混乱。为了恢复银行秩序和处理战争债务，1816 年由美国国会投票通过，麦迪逊总统签署法案成立了美国第二银行。和第一银行类似，第二银行也是一个全国性的私有商业银行，国会也只给第二银行颁发了 20 年执照。

52 楼

作者:真立派 日期:2020-02-02 13:53 插曲：纸币的采

用和美元纸币纸币是当今世界各国普遍使用的货币形式，最早使用纸币的国家是中国，时间约在公元九世纪，甚至更早的公元前的春秋战国时期。但是，由国家发行的强制使用的纸币，并成为最普遍的货币形式，却是随着工业革命的进程发生和发展的。工业革命带来的社会分工的日益深化，生产力不断提高，让交换成为经济运行的核心，没有实现产品价值的交换，各行各业的再生产不能继续进行。而随着工业革命席卷全球，交换的规模和频率空前扩张，传统的金属货币大量携带运送，交割清算的成本越来越高，不能满足经济发展对交换的需要。

由国家出面担保的“纸币”应运而生。

1661 年瑞典银行发行了首次在欧洲使用的纸币；1694 年，英国政府支持下英格兰银行创立，开始发行英镑；1775 年美国独立战争爆发后，美国大陆会议开始发行纸币，称为美元，几经波折和反复， 1792 年颁布的美国法律《铸币法案》，对美元采用了金银复本位制，奠定了现代意义上的美元。目前世界上共有两百多种纸币，流通于世界 193 个独立国家和其他地区。

纸币的出现和广泛流通，只是简单的货币形式的改变，在各种货币本位制下，纸币之所以有价值，因为它是商品代理。正是如此，纸币为社会和大众接受，成为交换的价值单位或价值尺度，成为财富的象征物，历史上没有商品基础的纸币最终都和金融泡沫殊途同归，烟飞云散。即便是“世界货币”的美元，也无例外。

美国从 1775 发动了独立战争，为了筹措战争资金。美国国会（美国大陆会议）发行了 200 万美元的纸质信用证，美元。这种纸币没有任何有形资产的支持，基本上是以美国国会未来税收的期望为基础。一方面，战争对美元的价值带来诸多不确定性，另一方面，为了支付军费，国会不得不印制纸币，在此后的 5 年中，总发行额超过 2 亿美元。美元迅速贬值，最终几乎一文不值。鉴于仅仅以“信用”作为纸币不可靠的恶果，1787 年美国宪法，颁布时明确提出禁止“将金币和银币以外的任何东西作为债务偿还的凭证。”随后美元的发行都是遵从宪法以金银作为指标的基础，在 1791 年美国财政部属下的美国造币厂制造的联邦货币 –美元硬币，取代独立战争时期发行的纸币之后，直到 1861 年纸币才卷土重来。1913 年的《联邦储备法》建立了联邦储备系统，并赋予了发行美联储票据（即纸币）。但是，法案更是明确要求美联储发行货币必须以其黄金储备为基础。这实际上就是众所周知的“金本位制”。